შენი პირველი საინვესტიციო გეგმა

ამ კურსში ისწავლე აქტივების ტიპები, ობლიგაციები, მიზნები, შეკვეთები, ხარჯები, დივიდენდები, აქციების სახეები და ვალუტა. ბოლო ნაბიჯი ამ ყველაფრის ერთ ფურცელზე თავმოყრაა. წერილობითი გეგმა ყველაზე ეფექტური იარაღია ემოციური შეცდომების წინააღმდეგ.

რატომ წერილობით

როცა ბაზარი 25%-ით ეცემა და ყველა პანიკაშია, რთულია ფიქრი. გეგმა, რომელიც მშვიდ დროს დაწერე, გეუბნება, რა გააკეთო. პროფესიონალ ფონდებსაც აქვთ ასეთი დოკუმენტი (ინგლისურად Investment Policy Statement).

1. მიზანი და ვადა

ჩამოწერე თითოეული მიზანი თანხითა და ვადით. მაგალითად: „პენსიის დანაზოგი, 25 წელი“, „ბინის შენატანი, 25 000 ლარი, 6 წელი“.

2. რისკის პროფილი

გაიხსენე მესამე გაკვეთილი: რამდენი ვარდნის გადატანა შეუძლია შენს ფინანსებსა და ნერვებს? ჩაწერე: „შემიძლია 30%-იანი ვარდნის გადატანა ისე, რომ არ გავყიდო“.

3. განაწილება

რა წილი იქნება აქციებში, ობლიგაციებში და ნაღდ ფულში? რომელი ფონდებით?

4. შენატანის წესი

• რამდენს დებ და როდის? („ყოველი თვის 5 რიცხვში 300 ლარს“)
• რომელ პლატფორმაზე და რა შეკვეთით? („ლიმიტური შეკვეთა, სავაჭრო საათების შუაში“)
• ხარჯების ლიმიტი: („ფონდის ხარჯი არაუმეტეს 0.25%-ისა“)

5. ქცევის წესები

ეს ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაწილია. ჩაწერე წინასწარ:

• „ვარდნისას არ ვყიდი; ვაგრძელებ ჩვეულ შენატანებს.“
• „ერთ კომპანიაში არაუმეტეს პორტფელის 5%-ისა.“
• „სოციალური ქსელის რჩევით არაფერს ვყიდულობ, სანამ 48 საათი არ გავა და გეგმასთან არ შევადარებ.“
• „ნასესხები ფულით არ ვინვესტირებ.“

6. გადახედვა

წელიწადში ერთხელ (მაგალითად, დაბადების დღეზე) შეამოწმე:

• ხომ არ შეიცვალა მიზნები, შემოსავალი ან ოჯახური მდგომარეობა?
• ხომ არ გადაიხარა განაწილება ძალიან (მაგ. აქციები 70%-ის ნაცვლად 82% გახდა)? ამის გასწორებას, რებალანსირებას, მესამე კურსში ვისწავლით.
• ხარჯები ისევ დაბალია?

სანამ მესამე კურსზე გადახვალ

ახლა უკვე გაქვს საფუძველი: იცი აქტივები, ხარჯები, შეკვეთები და შენი მიზნები. შემდეგ კურსში — „პორტფელის აწყობა“ — ვისწავლით, როგორ ავაწყოთ და ვმართოთ მთელი პორტფელი: განაწილება, ETF-ის არჩევა, რებალანსირება და შედეგის გაზომვა.

მოკლედ

• წერილობითი გეგმა მშვიდ დროს იწერება, რომ რთულ დროს დაგეხმაროს.
• გეგმა = მიზანი, რისკი, განაწილება, შენატანი, ქცევის წესები, გადახედვა.
• ქცევის წესები ყველაზე ძვირფასი ნაწილია.
• გეგმა იცვლება ცხოვრების და არა ბაზრის ცვლილებისას.